O cartão de crédito pode ser uma excelente ferramenta para fazer compras, organizar as finanças e até acumular pontos que podem ser trocados por prêmios. No entanto, se não for utilizado corretamente, ele pode se transformar em um vilão, causando endividamento e perda de controle sobre as finanças. Nesse sentido, a consultora financeira, Paloma Andrade instagram @paloma.financas, dá dicas de como usar o cartão de crédito de forma consciente, evitando cair em armadilhas financeiras.
Do mesmo modo, o objetivo é fazer você entender como ele funciona e como aproveitá-lo sem comprometer seu orçamento.
O que é o cartão de crédito?
O cartão de crédito é um meio de pagamento que permite comprar produtos ou serviços sem precisar ter o dinheiro no momento da compra. Bem como, ele funciona como um empréstimo instantâneo, onde a instituição financeira paga pelo que você comprou e te cobra depois. No entanto, esse empréstimo deve ser pago na data de vencimento da fatura. Se não for pago em sua totalidade, a dívida aumenta com a cobrança de juros.
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Muitas pessoas preferem usar o cartão de crédito porque é prático e fácil, mas é justamente essa facilidade que pode causar problemas se não for bem administrado. Entender como usar o cartão de crédito de maneira consciente pode evitar muitos transtornos.
Como usar o cartão de crédito de forma consciente
1. Defina um limite pessoal de gastos
Embora o banco ou a operadora do cartão ofereça um limite de crédito, é importante que você tenha o seu próprio limite, baseado no seu orçamento mensal. O limite oferecido pela instituição pode ser maior do que você pode pagar, o que pode levar ao descontrole.
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Assim, a primeira dica é: nunca gaste mais do que você pode pagar. Se seu orçamento mensal permite gastar R$ 500,00, mantenha-se dentro desse valor, mesmo que o seu cartão permita um limite de R$ 2.000,00.
2. Sempre pague o valor total da fatura
Uma das armadilhas mais comuns ao usar o cartão de crédito é optar pelo pagamento mínimo da fatura. Quando você faz isso, está basicamente pedindo ao banco para te emprestar o restante do valor, que será cobrado com juros. Esses juros são altíssimos e podem rapidamente transformar uma dívida pequena em algo difícil de controlar. Para evitar isso, sempre pague o valor total da fatura.
Se não conseguir, é sinal de que você está gastando mais do que deveria. Volte ao primeiro ponto e redefina seu limite de gastos.
3. Evite parcelamentos desnecessários
Parcelar compras no cartão de crédito pode parecer vantajoso, principalmente quando o valor da parcela é baixo. No entanto, ao parcelar muitas compras, você perde o controle do quanto está gastando e pode acabar comprometendo sua renda futura. Só parcele compras quando for realmente necessário e evite parcelar compras pequenas, como alimentos ou roupas.
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Ainda mais, ao fazer uma compra parcelada, lembre-se de que, nos próximos meses, parte da sua renda já estará comprometida. Isso pode limitar sua capacidade de pagar outras contas ou fazer novas compras.
4. Tenha controle sobre suas despesas
Para não perder o controle das suas finanças, é essencial que você tenha um controle rigoroso sobre os seus gastos no cartão de crédito. Isso pode ser feito anotando todas as suas compras em uma planilha, aplicativo de celular ou até em um caderno. Contudo, ao fazer isso, você sabe exatamente quanto já gastou e quanto ainda pode gastar até o fim do mês.
Além disso, revisar sua fatura regularmente te ajuda a identificar possíveis erros, cobranças indevidas ou fraudes.
5. Use os benefícios do cartão com sabedoria
Muitos cartões de crédito oferecem programas de pontos, milhas ou cashback (devolução de parte do dinheiro gasto). Esses benefícios podem ser úteis, mas só devem ser considerados como um extra, e não como um motivo para gastar mais. Como usar o cartão de crédito para acumular pontos sem perder o controle? Simples: mantenha seus gastos normais e só utilize os pontos ou milhas que você já acumulou. Jamais compre algo que você não precisa só para ganhar mais pontos.
6. Evite ter muitos cartões de crédito
Quanto mais cartões de crédito você tiver, maior será a chance de perder o controle sobre suas finanças. Ainda mais, cada cartão tem uma data de vencimento diferente, limites distintos e taxas variáveis. Entretanto, isso pode causar confusão e fazer com que você esqueça de pagar uma fatura ou gaste mais do que deveria. Além disso, ter muitos cartões aumenta as chances de endividamento.
7. Defina uma data de vencimento estratégica
Uma dica simples, mas eficaz, é escolher a data de vencimento do seu cartão de crédito logo após o dia em que você recebe o salário. Dessa forma, você terá o dinheiro em mãos na hora de pagar a fatura, evitando atrasos e juros.
O que acontece se você não pagar a fatura do cartão de crédito?
Muitas pessoas acabam ignorando a importância de pagar a fatura do cartão de crédito na data certa. Quando isso acontece, elas são cobradas com altos juros e multas. Ainda assim, esses juros são um dos maiores no mercado financeiro, o que significa que uma dívida pequena pode se transformar em algo muito difícil de quitar.
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Por isso, é essencial entender que usar o cartão de crédito requer responsabilidade. Se você está com dificuldades para pagar a fatura, entre em contato com a instituição financeira e veja a possibilidade de renegociar a dívida. O importante é evitar que os juros continuem crescendo.
Exemplos práticos de como usar o cartão de crédito sem se descontrolar
Vamos imaginar algumas situações práticas para entender melhor como usar o cartão de crédito com sabedoria.
- Compra de uma TV nova: Você quer comprar uma TV nova e ela custa R$ 2.000,00. Seu limite de cartão é de R$ 3.000,00, mas você só pode pagar R$ 500,00 por mês sem comprometer seu orçamento. Nesse caso, se a loja oferecer o parcelamento em 4 vezes sem juros, pode ser uma boa opção. Porém, se o parcelamento tiver juros ou for em mais vezes, é melhor esperar e juntar o dinheiro necessário.
- Compras diárias no supermercado: Usar o cartão de crédito para fazer compras pequenas, como as de supermercado, pode ser perigoso. Se você não controlar bem esses gastos, no final do mês sua fatura será muito maior do que você esperava. Para evitar isso, tente pagar essas compras com o dinheiro que você já tem.
Conclusão: Como usar o cartão de crédito com responsabilidade
O cartão de crédito é uma ferramenta útil quando bem utilizada, mas pode se transformar em um problema se não houver planejamento. Além disso, as dicas compartilhadas aqui mostram como usar o cartão de crédito de forma responsável, sem comprometer seu orçamento. Ao seguir essas orientações, você estará no caminho certo para manter suas finanças sob controle.
A melhor forma de evitar problemas é planejar seus gastos, acompanhar suas despesas e, principalmente, não gastar mais do que você pode pagar. Lembre-se de que o cartão de crédito é um empréstimo e, como qualquer empréstimo, ele deve ser pago. Portanto, use-o com sabedoria!
Pontos principais:
- Definir um limite pessoal de gastos.
- Pagar sempre o valor total da fatura.
- Evitar parcelamentos desnecessários.
- Controlar suas despesas rigorosamente.
- Usar os benefícios do cartão com responsabilidade.
- Evitar ter muitos cartões de crédito.
- Definir uma data de vencimento estratégica.
