A aposentadoria é um direito de todo trabalhador que contribui para o INSS (Instituto Nacional do Seguro Social), mas o processo para calcular esse benefício pode parecer complexo, especialmente após as mudanças trazidas pela reforma da Previdência. Saber como calcular a aposentadoria pelo INSS é essencial para garantir que você está planejando corretamente seu futuro financeiro.
Neste artigo, a consultora financeira, Paloma Andrade instagram @paloma.financas, explica de forma simples e acessível os passos e critérios para calcular sua aposentadoria, usando exemplos práticos para tornar tudo mais claro. Mesmo que você tenha pouca ou nenhuma instrução formal, poderá entender como funciona o cálculo da aposentadoria e os valores envolvidos.
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O que é a aposentadoria pelo INSS?
A aposentadoria é um benefício concedido pelo INSS para pessoas que contribuíram durante sua vida de trabalho. Nesse sentido, para garantir que você terá esse benefício no futuro, é necessário cumprir algumas exigências, como tempo de contribuição e idade mínima, que foram alteradas recentemente pela reforma da Previdência.
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Como calcular aposentadoria pelo INSS?
Antes de tudo, você precisa saber que o cálculo da aposentadoria varia de acordo com o tipo de benefício e as regras de transição, que se aplicam para quem já estava contribuindo antes da reforma de 2019. Para quem começou a contribuir após essa data, as regras são diferentes. Vamos explicar essas diferenças de forma simples.
Critérios sobre como calcular aposentadoria pelo INSS
O INSS utiliza alguns critérios principais para calcular a sua aposentadoria. Estes critérios são:
- Idade mínima: Mulheres podem se aposentar a partir de 62 anos e homens a partir de 65.
- Tempo de contribuição: Para as mulheres, o tempo mínimo de contribuição é de 15 anos. Para os homens, são 20 anos de contribuição.
- Valor das contribuições: O cálculo também leva em consideração o valor que você contribuiu ao longo da sua vida de trabalho. Quanto mais você contribui, maior será o valor da aposentadoria.
Simulação de aposentadoria no Meu INSS
Uma das formas mais práticas de calcular sua aposentadoria é utilizando o simulador do site ou aplicativo Meu INSS. Esse simulador já considera as novas regras da Previdência e oferece uma projeção do valor da sua aposentadoria com base nas informações que o sistema do INSS possui sobre você.
Passo a passo para usar o simulador:
- Acesse o site ou baixe o aplicativo Meu INSS.
- Faça o login na sua conta gov.br.
- Clique em Simular aposentadoria.
- Revise os seus dados. Caso algum dado esteja incorreto, você pode alterá-lo clicando no lápis e, em seguida, em Recalcular.
- O simulador mostrará o tempo de contribuição e indicará quando você terá direito à aposentadoria.
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Esse simulador é muito útil para quem quer saber como calcular aposentadoria pelo INSS, pois ele permite visualizar diferentes cenários, dependendo das regras que se aplicam ao seu caso.
Tipos de aposentadoria pelo INSS
Existem diferentes tipos de aposentadoria que podem ser solicitadas pelo INSS, dependendo do seu perfil e da sua situação. Vamos ver as principais:
1. Aposentadoria por idade
Essa é a forma mais comum de aposentadoria. Como mencionamos anteriormente, as mulheres podem se aposentar a partir dos 62 anos e os homens a partir dos 65 anos. Além disso, é necessário cumprir o tempo mínimo de contribuição de 15 anos para mulheres e 20 anos para homens.
Exemplo prático:
Lúcia tem 63 anos e já contribuiu por 16 anos com o INSS. Como ela já cumpriu os requisitos de idade e tempo de contribuição, pode solicitar a aposentadoria por idade.
2. Aposentadoria por tempo de contribuição (antes da reforma)
Antes da reforma da Previdência, era possível se aposentar apenas com base no tempo de contribuição, sem precisar atingir uma idade mínima. Para mulheres, o tempo de contribuição necessário era de 30 anos e, para homens, 35 anos. No entanto, essa modalidade foi extinta pela reforma.
Exemplo prático:
Geraldo começou a trabalhar cedo e já tem 35 anos de contribuição, mesmo tendo apenas 58 anos. Se ele tivesse atingido esse tempo antes da reforma, poderia se aposentar, mas agora ele precisará cumprir a idade mínima para se aposentar.
3. Aposentadoria por pontos (regra de transição)
Para quem já estava contribuindo antes da reforma, existe a regra de pontos, que combina o tempo de contribuição e a idade da pessoa. Atualmente, essa regra exige 91 pontos para mulheres e 101 pontos para homens.
Exemplo prático:
Maria tem 58 anos e contribuiu por 33 anos. Somando a sua idade com o tempo de contribuição, temos 91 pontos. Ela já pode solicitar sua aposentadoria pela regra dos pontos.
4. Aposentadoria por invalidez
Bem como, essa aposentadoria é concedida para quem não pode mais trabalhar devido a uma doença ou acidente. Neste caso, não é exigido tempo mínimo de contribuição, mas é preciso passar por uma avaliação médica do INSS.
Exemplo prático:
José sofreu um acidente grave e ficou impossibilitado de trabalhar. Ele contribuiu por apenas 5 anos, mas como a sua incapacidade é comprovada, ele tem direito à aposentadoria por invalidez.
Como saber qual regra se aplica a você?
Muitas pessoas ficam confusas sobre qual regra de aposentadoria se aplica ao seu caso, principalmente com as várias mudanças trazidas pela reforma. Além disso, uma dica simples é usar o simulador do Meu INSS. Ainda mais, ele faz todos os cálculos com base nas suas informações e já aplica as regras mais recentes.
Nesse sentido, se ainda tiver dúvidas, é sempre uma boa ideia consultar um advogado especializado em direito previdenciário. Em resumo, ele poderá analisar o seu caso e orientá-lo sobre a melhor opção para você.
Regras de transição para quem já contribuía antes da reforma
Assim, se você já contribuía antes de 2019, é importante entender as regras de transição. Do mesmo modo, essas regras foram criadas para suavizar a mudança entre o sistema antigo e o novo.
Regra de transição por idade
Ainda mais, a cada ano, a idade mínima para aposentadoria aumenta em seis meses. Em 2024, por exemplo, as mulheres precisam ter 58 anos e 6 meses, enquanto os homens devem ter 63 anos e 6 meses.
Regra de transição dos pontos
Essa regra soma o tempo de contribuição e a idade do trabalhador. Para as mulheres, em 2024, a pontuação mínima exigida é de 91 pontos, enquanto para os homens é de 101 pontos.
Essas são algumas das principais regras de transição. Dependendo do seu caso, uma dessas regras pode ser a mais vantajosa para você.
Como garantir que os dados estão corretos no INSS?
É muito comum que o sistema do INSS tenha dados incorretos ou incompletos sobre as suas contribuições. Nesse sentido, para garantir que tudo está correto, é importante revisar o extrato de contribuições no site Meu INSS. Entretanto, se encontrar algum erro, você pode corrigir os dados, apresentando os documentos necessários ao INSS.
Dúvidas frequentes sobre como calcular aposentadoria pelo INSS
Desse modo, aqui estão algumas das perguntas mais comuns sobre como calcular aposentadoria pelo INSS:
Quanto tempo preciso contribuir para me aposentar?
A princípio, o tempo mínimo de contribuição é de 15 anos para as mulheres e 20 anos para os homens. No entanto, é preciso também cumprir a idade mínima.
Posso me aposentar antes da idade mínima?
Não, com a reforma da Previdência, a aposentadoria antecipada foi eliminada. Ainda mais, agora, é preciso atingir a idade mínima e o tempo de contribuição.
Como aumentar o valor da minha aposentadoria?
Bem como, uma maneira de aumentar o valor da aposentadoria é continuar contribuindo por mais tempo e com valores maiores. além disso, isso pode fazer com que o cálculo do seu benefício seja mais vantajoso.
Conclusão
Entender como calcular a aposentadoria pelo INSS é fundamental para garantir que você está no caminho certo para se aposentar. Nesse sentido, com as novas regras da Previdência, é importante ficar atento aos detalhes e usar ferramentas como o simulador do Meu INSS para planejar sua aposentadoria da melhor maneira. Do mesmo modo, lembre-se de revisar sempre suas contribuições e, se necessário, buscar a orientação de um profissional especializado.
Principais pontos abordados:
- Aposentadoria por idade e tempo de contribuição
- Simulação de aposentadoria no Meu INSS
- Regras de transição após a reforma da Previdência
- Dicas para aumentar o valor da aposentadoria
- Dúvidas frequentes sobre o cálculo do benefício
